财富规划不是买的越多越好，首先这一代人要拥有稳定生活、应对意外的能力。对许多仍在解决现在生活和现金流问题的家庭来说，财富传承现在还不是第一优先。现在主要考虑的是把这一代先过明白，用多余的，长期不用的钱再去考虑财富传承。可能我的客户层面太低，没有超高净值客户也是因素之一，但我相信我们绝大多数人的生活都是差不太多的。

地址怎么需要是邮寄到家里的那种银行账单、水电煤账单、电话费账单等，要有盖章的，同时有居住地址和开户人本人姓名的。信用卡电子账单的话需要提前自己打印出来。

投资证明是可以用股票基金，开户时还要留10万港币在里面，工资流水和股票账户自己提前打印出来，提交预约时也需要这些资料同时提供，银行经理要看了资料后才能确定能不能开户。

香港保险中的保单回溯、冷静期、等待期、宽限期、保单复效和索偿期限都是什么意思？有些人保单都已经买好了，还不知道这些名词都是什么意思。 01｜保单回溯 保单回溯也称为保单追溯，的是计算受保人年龄时，往前推3-6个月，也就是保单的生效日期往回退。投保时的年龄，是按照实际年龄来计算的。而对于保障型的险种，年龄越大，意味着发生理赔的风险就越高，自然而然保费也就越贵。…

有客户朋友问：看你一直在分享香港保险，也看到很多人专门去配置，我自己也有想法，但是一直犹豫不决。 普通人踏实过日子，为什么要买香港保险？聊聊我们普通人存钱过日子、托底余生的现实问题。 我们所有人都绕不开一个现实，手里的现金，一直在悄悄的贬值。 最近几年大家都深有体会，银行存款利率一年比一年低。辛辛苦苦攒下来的血汗钱，存在银行里，不仅跑不赢通胀，一年下来的利息…

第一次去香港，一定要提前准备好证件、手机漫游信号。下面按照出发前、过关时、到香港后、返程，给大家捋一遍，照着这个准备就行了。 一、证件要提前准备好 身份证和港澳通行证要随身携带，最好放在方便拿取的小包里，不要塞进行李箱。港澳通行证要在有效期内，并且签注有效，不要临出发才发现有问题（如果签注失效也可以在深圳签）。 如果是准备去香港买保险或办理银行卡，入境时拿到…

在长期储蓄险利率持续低迷的现在，香港储蓄险有时候虽然没有达到预期分红金额，但也是远远高于某些终身寿的。香港储蓄险它的价值是一份美金资产，是储蓄和资产传承在一起的美元资产，可以降低资产全部集中在一个币种的风险。保单还能无限次传承，把保单转让给下一代。当养老金不够使用时可以领取一部分分红使用。是有一定价值的。

我们不能否认香港储蓄险，它的分红能力虽然有时没能达到预期，但还是很优秀的，分红能力值得肯定。

认识我的朋友知道，平常都是沪港两地跑，有时候就到香港就是当天来回。 早上5点多出发，7点30的飞机从浦东机场到香港机场，一般10点多一些就可以到香港机场了，11点坐上去往尖沙咀的双层大巴，12点就能到目的地，下午办完事大概5点就又乘坐大巴，途经青马大桥直达机场。车程约个把小时。晚上8点左右的飞机，10点多降落浦东机场。 有时候为了机票便宜走深圳，选择上午7点…

香港保险有全球化资产配置的优势，其实更适合高净值且具备跨境条件的人群，绝大多数普通内地家庭其实并不适合。有些人是看到亲戚朋友买了也跟风买，甚至有些是被忽悠了买的。 港险是美元或港币计价，要承担汇率波动的风险，换汇也存在成本，收益可能被汇率侵蚀。储蓄型港险前期现金价值比较低，5年期的7年回本，保险的持有周期比较长，前期退保会亏损，保险的流动性都是比较差。 保单…

有些读者反映，已经买了香港保险，现在没人服务了怎么办？ 时间一长，很多业务员或者曾经联系的人也会离职跳槽转行等情况发生，有些是之前通过国内的三方财富公司买的，现在这些某某财富很多都已经暴雷了，之前联系的理财顾问已经联系不到。有些是通过朋友介绍找的一些兼职的去买的港险，现在问人家也是一问三不知，保单要理赔要领取分红，得不到专业的回答，这种情况怎么办？ 遇到这种…

写这篇作文的起因是昨天写的一篇小作文《客户说8年还没回本？看完保单后，他发现自己算错了》有条留言，说金额对不上，所以我觉得这些计划书上的名词需要说一下。 很多人第一次看储蓄型保单，都会有同一个疑问。 这里的总保费是这张保单总共交多少钱，基本保险金额是计算保单参数的，现金价值是某个时点退保时值多少钱。 我们以我昨天给一个客户做的环宇盈活计划书为例，上图中的1就…

香港保险也不能和ETF混为一谈。ETF是投资工具，收益随市场变化。保险是一份包含保障责任的合同，储蓄保单还有保证和非保证的分红。

在我看来，这次保险资金出海最大的价值，是提醒我们，资产配置正在变得更加跨市场化、更加国际化多元化。

多一个市场和产品选择是好事，但选择越多越需要先弄清楚自己的投资目标和风险。对普通投资者来说，先把家庭现金流和基础保障安排好，再用能够承受波动的资金做合适的配置。

一份持有多年的香港分红保单，为什么会让客户觉得没有回本？ 前段时间，一位多年前买过香港友邦分红保险的客户来找我。 不是说香港保险7年回本吗？现在都这么多年了，怎么还没有回本？我是不是被忽悠了？ 从语气里能听出来，他看到后已经憋了很久。一份保单持有多年，觉得没有达到当初的预期，心里很不舒服。 客户发来的截图里，红笔圈了个金额。他盯着这个数字问：“这个金额是什么…

最近不少人看到消息，从2026年9月1日起，香港重疾险将采用新的疾病定义，部分疾病的理赔标准要收紧了。 香港重疾险新规影响的是9月1号之后签发的新保单，9月1号之前投保的保单按照原来的宽松定义理赔。 新旧定义的差别主要在以下方面 1、甲状腺癌分级更细 按照旧定义，部分早期甲状腺癌确诊后，按重大疾病赔付。新定义下，一些早期、微小、风险较低的甲状腺癌，被归入轻症…

很多客户来咨询香港保险，第一句话往往是：“香港保险是不是收益更高？”“现在买还来得及吗？”“会不会有什么风险？” 作为港险代理人，我不想只跟大家讲产品优势。保险不是买完就结束了，是未来十年、二十年甚至更长时间里，这张保单能不能顺利发挥作用。 今天就把国内客户购买香港保险时，五个风险讲一下。 香港保险不是不能买，是能够接受跨境规则和汇率变化的人。 一、汇率风险…

去香港旅游的时候，是不是发现香港的酒店很贵，住宿环境好点的酒店动不动就是几千一个晚上，几百的酒店宾馆环境很差，没办法住人，想要住的舒服价格又想便宜的小伙伴可以考虑晚上住在深圳，福田和上梅林附近都可以，高铁地铁交通真的很方便，第二天再过关继续玩。 那么有人就要问了，一张“一次有效”签注不能反复使用。第一次从深圳进入香港后，晚上回到内地，这张签注就算用掉了。第二…

财X一篇关于“境外收入征税20%”的报道，没有完整引用监管文件、却充满个案和市场消息的文章，为什么能有这么大的威力？ 我先说结论：这次真正被市场左右的，是大家对境外资产征管进入常态化的担忧。 一、很难一刀切的保单税 中国税收居民就全球所得依法纳税，这个不是今天才出现，不是仅针对香港保险。税务总局公开回应，同样是境外所得一视同仁，提醒市场不要过度解读。 不能把…

有位浙江绍兴的客户，两个星期前就预约好了，星期日到香港投保，星期一到银行开户。偏偏这个时候，遇上台风“白海豚”。 客户平时工作比较忙，这两天时间也是好不容易挤出来的。所以他问我： “难得安排好一次，台风天到底要不要照常过去？” 我的回答是：“当然是安全最重要咯”。 今晚和明天早上，查看航空公司的通知。 要和航空公司确认飞机是不是照常飞行还是取消航班。 这次白…

昨天，一则“内地将对香港保险收益统一征收20%个人所得税”的消息迅速发酵，保险股随之波动，不少香港保单持有人也开始焦虑。 作为香港保险从业者，我的判断是：“所有香港保单收益统一征收20%”，目前大概率不是新政策。不过不等于境外保险收益与税无关可以忽视合规问题。 公开信息中未见财政部、国家税务总局发布针对香港保险收益全国统一征收20%个税的专项文件，也没有统一…

先说结论“全国统一对香港保单收益征收20%个税”需等待财政部、国家税务总局等权威部门确认。 是个例，不等于全国政策正式落地 昨晚一则“内地开始对境外保单收益征收20%个人所得税”的消息，迅速搅动了香港金融市场。8月5日，保诚在伦敦盘中一度下跌约13%，汇丰、渣打也出现明显跌幅。市场反应之所以如此剧烈，是因为内地访客长期以来都是香港保险市场的重要客群，任何涉及…

保护你的隐私。资产直接做定向传承，不被另一伴知情。可以让你在面临婚姻危机时保住资产，不被分割。不想被熟人知道有海外资产，找陌生人去聊这个事，是你唯一的选择，夫妻间都会有吵架，何况那些所谓闺蜜，亲戚，同学，同事，邻居，朋友……