港险中的保单回溯、冷静期、等待期、宽限期、保单复效和索偿期限都是什么意思？

香港保险中的保单回溯、冷静期、等待期、宽限期、保单复效和索偿期限都是什么意思？有些人保单都已经买好了，还不知道这些名词都是什么意思。

01｜保单回溯

保单回溯也称为保单追溯，的是计算受保人年龄时，往前推3-6个月，也就是保单的生效日期往回退。投保时的年龄，是按照实际年龄来计算的。而对于保障型的险种，年龄越大，意味着发生理赔的风险就越高，自然而然保费也就越贵。

通过保单回溯功能，可以把客户的保单生效日期，提前到客户生日的前一天，这样客户投保的年龄也就少了一岁，保费自然也就少了一些。往后每年需要缴纳的保费日期，都按照回溯后的保单生效日缴纳保费

回溯期规则：安盛：6个月 保诚：3个月 富卫：3个月 宏利：6个月（宏利比较特殊，不是简单的往前推6个月） 万通：6个月 友邦：6个月 周大福：6个月

保费和年龄有关的，都是可以回溯的。但是储蓄分红险，保费和年龄无关，就没有回溯的说法了。

02｜保单冷静期

香港保险的冷静期一般都是21个自然日，从保单核保通过后开始计算，在冷静期内如果反悔，后悔买了这张保单，可以联系代理人或经纪人撤销这张保单，不行就直接联系保司，取消投保，保费一分不少的原路退回。但是过了21天之后，再反悔就不行了，要按照退保计算了。

03｜等待期

保单生效，不等于疾病保障都即时生效，不等于马上患了疾病后保司就理赔。要过了这个等待期后患重疾，保险公司才会理赔。

重疾险等待期60至90日，也就是2个月或者3个月，和保司过关。

安盛：60日 保诚：90日 富卫：90日 宏利：90日 万通：60日 友邦：90日 周大福：60日 永明：60日

04｜保费宽限期

续期保费到期后，保司会给投保人30天的缴费时间。宽限期内保单仍有效，超过期限后如果保司还没收到续交保费，可能启动自动保费贷款或保单失效。宽限期只是给客户缴费的缓冲期，客户不能拖着不续费，一般情况下，续期保费到期后2个月内保司收到保费都是没问题的。

05｜保单复效期

保单失效后，可在2年期限内申请复效。但复效不是简单的补回保费，有时候要重新填写健康声明、提交医疗资料、补缴欠款及利息，甚至重新核保或体检，是很麻烦的。

还有个简易复效期，保单到期日后的半年内，客户可以补交保费，再需要补缴从保费到期日到缴费日期间的利息，这个复效一定按原条件恢复，在这个失效期间保单也没有保障的。所以不要有意或者无意的去漏交保费。

06｜保险索偿期限

保险索偿期限，是医疗、重疾险需要理赔时要求在相关事件后30至90日内提出，不同保司是通知和交件期限会有不同。发生住院、确诊、意外或身故后，要在这个时间内通知保险公司，要先通知保司再补交文件都可以，不必等资料齐了才报案。超过这个时间再通知保险公司的话，保司就不理赔了。

总之，买重疾险的时候能追溯就追溯，尽量在生日之前或生日之后马上投保。买完保险后也需要每年关心一下自己的保单，保单缴费期有没有到，自动扣费的账户里有没有足够的保费扣，不要过了宽限期保单失效。