香港保险文章科普精选

许多人认为继承财富是一件很简单的事情。然而，根据麦肯锡(McKinsey)的一份数据报告，全球家族企业的平均寿命只有24年。只有5%的家族企业可以传承三代以上。而在传承的过程中存在着很多不确定因素，那么我们应该如何进行财富传承呢? 世界各地的律师和专家普遍认为，遗嘱、信托和人寿保险是财富继承的主要工具。在他们当中，最需要值得重视的是人寿保险，因为它有几个主要…

近年来，越来越多的人倾向于在香港购买保险，以获得更全面的保障。然而，在购买保险时，采取适当的预防措施至关重要。本文将深入探讨购买香港保险时需要考虑的五个关键因素，以便保单持有人对保险条款和相关程序有更深入的理解，从而确保在需要时能够顺利处理理赔。 1、人寿保险的受益人指定 在购买人寿保险时，提供明确的受益人信息是很重要的。未指明受益人的死亡索赔程序可能变得相…

最近有个老客户咨询关于香港储蓄保险分红的问题，我想拿出来写篇文章说一下，就是客户每年会收到保险公司邮寄的周年通知书，这个通知书上的分红是不是实际拿到手的分红？” 以往的香港储蓄分红产品，比如充裕未来和隽升之类，在每年公布的分红达成率中，针对的是购买时候计划书中的“周年红利”和“终期红利”的面值。而面值与客户可以提取的现金价值之间是有一个折算率。 我曾经咨询过…

昨天下午5点半，财经事务及库务局局长召开记召，终手正式公布「新资本投资者入境计划」细则。 俗称香港投资移民计划～~整个直播live，整体听下来，我的总结是：香港对于这一次投资移民计划，是信心满满，具备野心！同时，也真是用心良苦~ 这一次新计划的核心要点： 亮点1：可以买写字楼！ 新投资移民计划允许你用不超过1000W去配置香港的非住宅房地产，也就是商业写字楼…

对于低收入家庭来说，购买保障型保险就显得非常重要，保障型保险可以帮助家庭应对突发事件和意外风险。保障不全对于低收入家庭来说万一风险来临，那将是毁灭性的打击。 以下一些建议，帮助低收入家庭考虑如何购买保险： 1、首先要了解家庭需求： 在购买保险之前，首先要了解家庭的需求和风险。考虑家庭成员的年龄、健康状况、职业等因素，以及家庭财务状况和负债情况。这将有助于确定…

在购买香港储蓄保险的客户中，超过90%的客户购买的都是5年期美元多币种产品，其中大部分是友邦保险和保诚保险的保单。因此，当谈到香港储蓄保险时，第一反应可能是选择保诚还是友邦保险。事实上，香港储蓄保险不仅需要选择公司，而且有很多方面。 一、货币的选择 目前，市场上的保单有美元、港币、人民币和多种货币。 多种货币保险一般包括美元、港元、人民币、英镑、欧元等6-9…

先强调一点：所有客户是必须赴港签单的，如果被保险人是未成年人，可以选择不赴港，如果被保险人是成年人，是需要和投保人一起赴港签约的。因为只有赴港签的保单才是受香港法律保护的，如果客户的保单是在大陆进行签署的，这样的保单是不会受法律保护的。 一张图先了解整体流程，主要分为以下几个步骤： 以下是各步骤需要注意的点： 一、需求沟通与方案制作 目前由于合规问题，计划书…

很多人去香港给孩子买保险，但他们往往忽略了没有为保单设立第二个持有人的问题。这将为该保单埋下地雷，从繁琐的后续更改到失去其原有意义。 一个真实案例： A先生给他未成年的女儿在一家香港公司投了大病保险。投保3年后，投保人不幸因癌症去世。现在有必要将投保人改为孩子的母亲。由于当时没有指定的第二投保人，现在办理投保人变更极其繁琐，重点是要走很多法律程序。 1、什么…

香港保单关于持有人（投保人）、被保人、受益人的重要事项！ 1、如果保单的持有人（投保人）身故了，保单该怎么办？ （1）被保人已满18 周岁，那么被保人直接成为保单的新持有人。（2）被保人未满18 周岁，之前有指定过第二持有人，那么第二持有人直接成为保单的新持有人。（3）被保人未满18 周岁，之前未有指定过第二持有人，那么保单的持有人（投保人）的遗产继承人将会…

做一份退休规划有人说：养老的本质就是花钱，这是一场“弹尽粮绝”的硬仗。《时代周刊》曾发表过一篇文章，指出：终身收入现金流，对退休生活的幸福很关键。 这个结论来自于英国首次“全国幸福指数”调查。该调查结果显示，有退休金的老人是英国幸福感最强的群体之一。 虽然参与调查的只有英国民众，但这个结论却是放之四海皆准的； 全球资管巨头贝莱德也曾在美国做过一次退…

购买保险实际就是购买保额，也就是保单的真正价值。那么一个成年人需要买多少保险呢?保额要不得低于父母退休后30年的基本生活费。 孝顺父母是第一位的，赡养父母是每个成年人都应该履行的责任。保额至少是父母退休后30年的基本生活费用，才能真正履行作为子女的责任! 保险金额不得低于家庭债务总额 如果家庭有债务，比如抵押贷款，保险金额不能低于贷款总额。否则，如果有一天你…

投资策略 富卫投资策略及相关数据分析 PART 01     根据2023年3月最新资料披露，富卫管理的资产超过 67% 是投资于固定收益资产，其中 98% 是投资级别，公司债券为主占比58%，政府债券占比5%，其他债券4%，股票和基金投资占比26%，同样固定资产投资占据高比重。     公司债券中投资以A与…

投资策略 永明投资策略及相关数据分析 永明2023年第二季度的最新资料显示，如下图投资概况总览，债券类资产725亿加元，占总投资占比44%；抵押按揭贷款523亿加元，占比32%；房地产和现金类投资各100亿加元，总共占比12%；衍生及其他投资135亿加元，占比8%；股票证券类投资72亿加元，占比4%。 （*图片来源sunlife Q2’23 results …

投资策略 万通投资策略及相关数据分析 PART 01     万通保险为港交所上市公司云锋金融集团成员，集团的主要股东包括云锋金融控股有限公司以及「全美5大寿险公司」之一的美国万通人寿保险公司。万T的官方资料中也展现出其多元化投资组合策略，投资聚焦在政府债券、公共事业、通讯、房地产、天然资源等传统行业之外，还部署在表现突出的行业，包括金融…

投资策略 安盛保险投资策略及相关数据分析 安盛保险的资管能力很出色，拥有自己的资管团队AXA IM，全球管理资产超过10000亿美元。根据安盛保险的最新资料所示，如下图，能看到整个投资布局固定收益类占比74%，其次是房地产。 （*图片来源自AXA factsheet 2022） 正如安盛保险官方所述，“安S投资管理的不受限制固定收益策略，将领域以三种取向划分…

富通投资策略 投资策略及相关数据分析 PART 01      富通也是谨慎的固定收入投资组合策略，根据最新的投资策略文件中显示，截止到2023年6月份，总投资组合资产价值为682.64亿港元，比去年增长125.9亿港元，其中债券投资（包含债券基金）占比最高，比例为总投资组合资产价值的73%，上市股票（包括股票基金）占比为12%…

保诚投资策略 投资策略及相关数据分析 投资策略 近几年保诚提升了债券配置占比，降低了股票投资占比，截止到2023年6月： （*图片来源自保诚2023 Half Year Results） 债券配置占比为55%，相比去年稍有提升，保诚常年维持高比例证券类资产，基本维持在40%以上，最新显示直接股本与集体投资占比为42%，远高于友邦，所以整体投资的波动性一般更高…

宏利保险投资策略 投资策略及相关数据分析 PART 01 截止到2023年第一季度，宏利全球管理总资产达4125亿加元，其投资组合中定息资产占据大比例，约占总投资组合的81%，其中政府债券占19%，企业债券占32%；上市股票占比6%，分布于不同行业和地区，主要用于支持分红产品和转付债务；其余为另类远期资产投资，分散投资于不同资产类别和地区，例如房地产、林地等…

投资策略 香港保险公司到底是如何带来这么高收益呢？很多人会有疑惑，保险公司哪来的钱给投保人分红或者赔付呢。简单来讲，香港的保险公司全球性运营，盈利能力和风控能力都很稳健，且拥有全球化的金融投资环境，可以更好的规避某一国、某一地区的风险，并且取得稳定收益。 保险公司将收缴的保费再加上其一部分自有资金，用来投资运作，从而获取投资收益，再分红或赔付给投保人，获得收…

随着大众保险意识的提高，对于保险，大家的矛盾开始从以前的纠结“要不要买保险”到后来的“去哪里买保险”，而香港保险凭借全球理赔、高分红、高赔付等多重优势获得内地人士青睐。 最近有许多客户常纠结于找保险代理人买保险？还是直接找保险经纪人购买保险好？ 无论是通过直属香港保险代理人还是香港保险经纪人购买，费率、条款都是一样的，投保和理赔流程也是一样。也就是买到的保险…