香港保司服务中心人山人海，小小一张保单背后，藏着跨越代际的爱与远见。
站在香港永明保险的服务中心里，四周是密集的人流和此起彼伏的普通话交谈声，我牵着两岁儿子的手，这位活泼好动的小男孩还不明白，今天父母跨越千里带他来到这个拥挤的地方，是为了给他的未来铺一条更宽广的路——一份总保费25万美元的万年青星河传承保单。
“站着投保”是香港保险的新热梗，眼前的景象印证了这一点。服务中心爆满，不同姿势签单的人挤满大厅，连找个坐的地方都是奢望。但没有人抱怨，每位父母眼中都带着相似的期待：用今天的规划，守护孩子一生的自由。
1、缘起与决策，跨境投保的初衷
两年前儿子出生时，我和妻子就开始思考如何为他储备未来资金。教育、创业、婚嫁，甚至更远的财富传承，每一环都需要超越通胀的稳健增值。
内地保险产品回报率普遍在3%-4%徘徊，而朋友推荐的香港储蓄险长期IRR（内部回报率）可达5%-7%，这触发了我的深入研究。
选择香港保险并非一时冲动。万年青星河传承计划进入视野时，一组数据让我心动：
– 5年缴费的美元保单，预期7年就能回本（非保证），保证回本期13年
– 第100个保单年度预期IRR高达7.13%
– 保单分拆选项，可预设分拆保单并指定三位后续被保人
传承功能成为最终打动我的关键。波士顿家族企业研究协会的数据显示，仅10%的家族财富能成功传到第三代。万年青星河传承通过类信托架构，让财富跨越三代成为可能——这正是我想送给孙辈的隐形礼物。
2、行前筹备，专业咨询与材料攻坚战
决策后的第一步是寻找专业顾问。我通过公众号联系，她的专业分析让我避开了许多认知盲区。
赴港投保是一场与细节的赛跑
材料准备
– 我和妻子的证件：身份证、港澳通行证（确保有效期＞6个月）
– 儿子的出生证明及户口本（证明亲子关系核心文件）
最关键的细节藏在过关环节。入境时打印的“小白条”必须妥善保管，这是证明投保过程发生在香港的法律依据。
特意叮嘱：“没有它，整个签约可能被判无效。”
3、实战赴港，拥挤中的高效签约
预约的工作日早晨，海港城永明服务中心早已人声鼎沸。“站着投保”的真实场景令人震撼——没有座位，我们靠着柜台完成所有流程。
签单员Kelly专业高效，关键环节一丝不苟：
– 验证环节：三人的证件、小白条反复核验，全程录像
– 风险告知：逐条解释声明书，特别强调非保证红利波动性
缴费时遇到小插曲。5万美元首期保费超出单卡限额，最终采用“现金+刷多张卡”组合支付。
Kelly提醒：“后续几期缴费建议开香港银行账户自动扣款”。
整个签约耗时110分钟，走出大楼时儿子已在婴儿车里酣睡。初为人父的责任感沉甸甸地落下。
4、售后跟踪，保单落地与长远规划
返程后第9天，核保通过的短信抵达。厚厚的保单合同快递到家时我按攻略完成三件事：
– 核对儿子名字拼音（拼写错误高发区）
– 登录永明APP测试账户功能
我重点研究了红利实现率——疫情期间产品仍保持100%左右分红达成率，旗下有产品甚至高达190%，这份数据给了我长期持有的信心。
5、为什么选择万年青星河传承，跨境投保的价值思考
回望整个决策链，这款产品的优势在跨境语境下尤为突出。其多币种转换功能（支持8种货币）为儿子未来留学、移民预留了弹性。
与传统“金融房产”对比，它的优势清晰可见：
– 无物业税、印花税等持有成本
– 遗产分配免遗嘱认证程序
– 全球化资产配置对冲单一市场风险
最触动我的，是签约时Kelly说的那句话：“这份保单的生命周期可能长达百年，当您孙子领取收益时，今天的拥挤和忙碌都会成为家族记忆的珍贵片段。”
“等他18岁考大学，保单现金价值预计翻两番了…”金融房产没有砖石的温度，却能在时光中默默生长。当儿子某天拿着这份保单，为他的孩子开启新一轮“567计划”时，今日跨境投保的奔波，终将发酵成跨越三代的和煦暖风。
