体制内父母想给娃买香港保险？出不了境也有办法

很多关注香港保险的朋友，尤其是公务员、事业单位、国企员工，或者一些特定岗位的人，可能都遇到过类似的出境难题。想给孩子、给家庭多一份保障，多一个资产配置的选择，却被现实条件困住。

前阵子，一位客户的咨询让我印象特别深。他想给不到1岁的宝宝配置香港保险，涵盖储蓄、重疾和终身寿险，可夫妻俩都是体制内工作，出境审批流程复杂，短时间内根本实现不了。他跟我说，出境得单位批准，最后还不一定能批下来。

买香港保险，投保人是必须亲自到香港投保的，可客户的需求也确实存在。

有两个方法可以解决这类问题，

1、新加坡保险

新加坡也有一些同类产品，能在内地签单，完全不用出境，就是收益比香港保险稍微低一点。可以当作保底选项。

2、香港保险的隔代投保

香港保险支持‘隔代投保+远程变更’。香港的保险是可以隔代投保的，爷爷奶奶或者外公外婆可以作为投保人去香港，给孙子/孙女投保。等几年后，只要把申请表邮寄到香港，就能把持有人改成自己。这样本人不用出境，就能给孩子投保香港保险了。

没错，只用邮寄就能改，人不用再去香港。

老人家只需要辛苦跑一趟香港完成投保签字，后续的所有权转移，根本不用夫妻俩再操心出境的事！保单最后会稳稳地回到小家庭手里，传承给孩子。

四点建议给大家：

1、“出不了境”≠“买不了”：别让一开始的困难就否定了所有可能性。我们的价值，就是帮你找到那条“绕行”但合规的路。

2、灵活运用保单功能是关键：香港保单的“更改受保人/持有人”功能，在这种时候发挥了大作用。它让“隔代投保”不再只是祖辈的赠予，而成了一个过渡性、可转回的解决方案。

3、新加坡的保险市场也是成熟的选择，可以作为备选方案了解和比较。

做父母的，总想给孩子最好的。政策有边界，但爱和规划可以更灵活。如果你也遇到类似问题，可以找我聊聊。