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许多客户在购买香港保险时，往往只知道保单可以变更投保人、受保人、受益人等信息，却很少有人能够详细指导如何进行这些变更，以及需要准备哪些必要的文件。 今天，我将为大家详细整理这一流程，希望对大家在未来的学习和实践中有所帮助。 专业名称解读 1、投保人 定义：持有这张保单，并且是唯一有权改变这张保单或行使权利的人。 谁可以成为保单持有人 2、被保险人 被保险人定…

许多人认为继承财富是一件很简单的事情。然而，根据麦肯锡(McKinsey)的一份数据报告，全球家族企业的平均寿命只有24年。只有5%的家族企业可以传承三代以上。而在传承的过程中存在着很多不确定因素，那么我们应该如何进行财富传承呢? 世界各地的律师和专家普遍认为，遗嘱、信托和人寿保险是财富继承的主要工具。在他们当中，最需要值得重视的是人寿保险，因为它有几个主要…

香港作为全球金融中心，长期以来一直为全球保单持有人提供卓越的保险支援，并被视为寻求稳健、安全及有效保险解决方案人士的首选地点。 除了香港的保险产品种类繁多、功能丰富和法律完善外，香港保险理赔方面出色表现是其广受欢迎的关键。因此，本文将从全球理赔的角度来探讨亚洲保险业备受推崇的秘密。 香港保险深受内地居民的青睐 2023年11月30日，香港保险业监管局官网发布…

近年来，越来越多的人倾向于在香港购买保险，以获得更全面的保障。然而，在购买保险时，采取适当的预防措施至关重要。本文将深入探讨购买香港保险时需要考虑的五个关键因素，以便保单持有人对保险条款和相关程序有更深入的理解，从而确保在需要时能够顺利处理理赔。 1、人寿保险的受益人指定 在购买人寿保险时，提供明确的受益人信息是很重要的。未指明受益人的死亡索赔程序可能变得相…

最近有个老客户咨询关于香港储蓄保险分红的问题，我想拿出来写篇文章说一下，就是客户每年会收到保险公司邮寄的周年通知书，这个通知书上的分红是不是实际拿到手的分红？” 以往的香港储蓄分红产品，比如充裕未来和隽升之类，在每年公布的分红达成率中，针对的是购买时候计划书中的“周年红利”和“终期红利”的面值。而面值与客户可以提取的现金价值之间是有一个折算率。 我曾经咨询过…

香港重疾险条款中有指出重疾险的保费率是可以上调的，有投保人担心买了香港重疾险之后每年的保费会被保险公司上调，从而增加每年保费的支出，今天我们就来看下香港重疾险的保费率会不会被随意上调。 一，保费并不是保险公司想调就能调的。调整费率必须要有充分的理由，通常为最初保费定价不足导致亏损，或赔付率达到一个相当高的水平。 二，香港的重疾险有分红，可以用来吸收损失。除非…

昨天下午5点半，财经事务及库务局局长召开记召，终手正式公布「新资本投资者入境计划」细则。 俗称香港投资移民计划～~整个直播live，整体听下来，我的总结是：香港对于这一次投资移民计划，是信心满满，具备野心！同时，也真是用心良苦~ 这一次新计划的核心要点： 亮点1：可以买写字楼！ 新投资移民计划允许你用不超过1000W去配置香港的非住宅房地产，也就是商业写字楼…

对于低收入家庭来说，购买保障型保险就显得非常重要，保障型保险可以帮助家庭应对突发事件和意外风险。保障不全对于低收入家庭来说万一风险来临，那将是毁灭性的打击。 以下一些建议，帮助低收入家庭考虑如何购买保险： 1、首先要了解家庭需求： 在购买保险之前，首先要了解家庭的需求和风险。考虑家庭成员的年龄、健康状况、职业等因素，以及家庭财务状况和负债情况。这将有助于确定…

目前香港各家保险公司都有很优惠的预缴保证利率，保证预缴利率都在5%左右，选择预缴可以锁定未来几年美元的高额利息，即使假如市场预期美联储明年要降息，预缴保证利率也不会受到影响。 保险公司的预缴保证利息交费方式分为几类，一种是首年交保费的时候直接少交，另一种是后面再返还给客户。不管是那种类型，都是给到投保人优惠，但是相比较第一种直接少交就更加来的实在一些。 1、…

在购买香港储蓄保险的客户中，超过90%的客户购买的都是5年期美元多币种产品，其中大部分是友邦保险和保诚保险的保单。因此，当谈到香港储蓄保险时，第一反应可能是选择保诚还是友邦保险。事实上，香港储蓄保险不仅需要选择公司，而且有很多方面。 一、货币的选择 目前，市场上的保单有美元、港币、人民币和多种货币。 多种货币保险一般包括美元、港元、人民币、英镑、欧元等6-9…

先强调一点：所有客户是必须赴港签单的，如果被保险人是未成年人，可以选择不赴港，如果被保险人是成年人，是需要和投保人一起赴港签约的。因为只有赴港签的保单才是受香港法律保护的，如果客户的保单是在大陆进行签署的，这样的保单是不会受法律保护的。 一张图先了解整体流程，主要分为以下几个步骤： 以下是各步骤需要注意的点： 一、需求沟通与方案制作 目前由于合规问题，计划书…

很多人去香港给孩子买保险，但他们往往忽略了没有为保单设立第二个持有人的问题。这将为该保单埋下地雷，从繁琐的后续更改到失去其原有意义。 一个真实案例： A先生给他未成年的女儿在一家香港公司投了大病保险。投保3年后，投保人不幸因癌症去世。现在有必要将投保人改为孩子的母亲。由于当时没有指定的第二投保人，现在办理投保人变更极其繁琐，重点是要走很多法律程序。 1、什么…

香港保单关于持有人（投保人）、被保人、受益人的重要事项！ 1、如果保单的持有人（投保人）身故了，保单该怎么办？ （1）被保人已满18 周岁，那么被保人直接成为保单的新持有人。（2）被保人未满18 周岁，之前有指定过第二持有人，那么第二持有人直接成为保单的新持有人。（3）被保人未满18 周岁，之前未有指定过第二持有人，那么保单的持有人（投保人）的遗产继承人将会…

香港投保客户付费通道2个主流银行开户须知 一；汇丰银行 汇丰有两种账户ONE: 无存款要求、无管理费、建议留有部分余额PREMIER:100万港币余额，否则每月管理费380元港币 我们开的是ONE帐户：存1-2千港币维护帐户即可 汇丰开户地址-旺角身份证+港澳通行证-正反两面拍照清楚+确定的时间+对应的中介费 汇丰开户地址-中环身份证+港澳通行证-正反两面拍…

11月1日-11月30日各保司的预交保费利息优惠 一、富通匠心传承1）5年期-年交等于大于8万美元缴费时一次性提前少付预交优惠的部分-利息部分少交首年保费的49%加保费对应的回赠金额首年预交保费同时减免 2）5年期-年交小于8万美元缴费时一次性提前少付预交优惠的部分-利息部分少交首年保费的45%加保费对应的回赠金额首年预交保费同时减免 二、万通富饶传承35年…

做一份退休规划有人说：养老的本质就是花钱，这是一场“弹尽粮绝”的硬仗。《时代周刊》曾发表过一篇文章，指出：终身收入现金流，对退休生活的幸福很关键。 这个结论来自于英国首次“全国幸福指数”调查。该调查结果显示，有退休金的老人是英国幸福感最强的群体之一。 虽然参与调查的只有英国民众，但这个结论却是放之四海皆准的； 全球资管巨头贝莱德也曾在美国做过一次退…

成年人及家庭的保险配置，核心是强调保额的重要性。成年人保险保额需覆盖父母 30 年退休金、家庭债务、子女大学前生活费、家庭 5 年总支出及大病平均医疗费，且需配置意外险、储蓄险、年金险、重疾险；父母适合意外险医疗险等，儿童则需重疾险和百万医疗险，合理配置保险是对家庭责任的担当。

投资策略 富卫投资策略及相关数据分析 PART 01     根据2023年3月最新资料披露，富卫管理的资产超过 67% 是投资于固定收益资产，其中 98% 是投资级别，公司债券为主占比58%，政府债券占比5%，其他债券4%，股票和基金投资占比26%，同样固定资产投资占据高比重。     公司债券中投资以A与…

投资策略 永明投资策略及相关数据分析 永明2023年第二季度的最新资料显示，如下图投资概况总览，债券类资产725亿加元，占总投资占比44%；抵押按揭贷款523亿加元，占比32%；房地产和现金类投资各100亿加元，总共占比12%；衍生及其他投资135亿加元，占比8%；股票证券类投资72亿加元，占比4%。 （*图片来源sunlife Q2’23 results …

投资策略 万通投资策略及相关数据分析 PART 01     万通保险为港交所上市公司云锋金融集团成员，集团的主要股东包括云锋金融控股有限公司以及「全美5大寿险公司」之一的美国万通人寿保险公司。万T的官方资料中也展现出其多元化投资组合策略，投资聚焦在政府债券、公共事业、通讯、房地产、天然资源等传统行业之外，还部署在表现突出的行业，包括金融…