保险分红的概念
首先我们来了解保险分红的概念——复利。
复利是什么？
复利率法（英文：compound interest），是一种计算利息的方法。按照这种方法，利息除了会根据本金计算外，新得到的利息同样可以生息，因此俗称“利滚利”、“驴打滚”或“利叠利”。
只要计算利息的周期越密，财富增长越快，而随着年期越长，复利效应亦会越为明显。
以香港友邦的充裕未来3为例，0岁男孩，年缴5万美金，5年缴，合计25万美金计划书举例
第25年：账户总价值为827091美金；
第35年：账户总价值为1636280美金；
第50年：账户总价值为4459582美金；
第60年：账户总价值为8428123美金；
第70年：账户总价值为16172845美金；
第100年：账户总价值为119543567美金；
了解保险的复利计算模式，也就基本对储蓄分红险为什么增值较快有一个大概理解了。
一般来说，香港保险储蓄分红险的长期收益水平在6-6.5%左右，比同期银行储蓄年利率高。另外，香港储蓄分红险还具备一些人寿保障功能，这是很多其它理财产品所不及的。
香港保险公司分红的来源于哪里?
很多人都会觉得保险公司的分红只来源于保险公司的投资收益，其实这说法并不全面，准确地说，分红来源于三差益：死差益，费差益，率差益。
死差益：指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；
费差益：指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余；
利差益：是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
可见，投资收益只是影响保险公司分红的其中一个要素，当然也是比较重要的因素，但不是全部。
保险公司的分红一般比较稳定的，跟投资性质的产品不同。因为保险公司一般会用预留的方式平滑各年的红利，尽可能避免出现较大波动。比如今年盈利8%，一般发放5%出去，待盈利不好的时候，再用预留的部分来补贴，争取每年都发放5%。
香港保险分红为什么那么高？
首先，和内地不同，香港保险采取的是“严进宽出”的政策。即严核保、宽理赔。极大程度的保障了保单的质量，降低了后期保单不良率。
其次，香港保险公司优质的服务一直受到业界的好评。
香港的保险销售渠道主要有几大范畴，分别为银行、代理人和经纪人，和内地保险公司动辄上万的保险销售人员不同，香港成熟的销售体系也极大的降低了保险公司销售成本。
最后，从投资面上，内地保险公司大多局限于内地狭窄的几大市场。但是香港保险公司利用香港先天金融港口的优势，能够进行全球化投资。投资收益自然要高于内地。
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