国内客户购买的香港保险，发生理赔后如何把理赔金兑现？

最近有些客户咨询，在香港买的保险，理赔金和领取的分红是香港银行的港币支票，那么这钱怎么换成人民币？而且国内每人每年就5万美金的换汇额度，要是理赔金多怎么办？

这个问题，是所有购买香港保单的客户都会遇到的后续问题。毕竟买保险图的就是理赔顺畅，要是最后理赔金进不来换不了人民币，那就有点闹心了。

今天就结合我多年香港保险的经验，全是实操干货。

方案一：内地四大行光票托收（不推荐，慎选！）

首先说一个最传统，但现在已经不太好用的办法，光票托收。

流程很简单，香港保险公司会把港币支票，直接快递到你家里。你拿着这张支票，在国内四大行办理光票托收就行。

但是这个托收要等大概45天左右，钱才能到你的国内账户，到时候还要再兑换成人民币。

优点是不用跑香港在本地银行就能办。但耗时太长，45天对于急用钱的人来说等不起。

不建议大家这样操作，很多银行现在都不托收香港保险公司的支票，有些银行只托收重疾险和医疗险的理赔支票，对于分红储蓄险的支票不托收。

方案二：香港银行账户（强烈推荐！最方便快捷）

这是我最推荐的方法，没有之一，也是业内人都在用的稳妥操作。投保时在香港开个银行账户。

1、入账。理赔金下来后，保险公司可以直接把理赔金入账到你的香港银行账户，不用快递支票。如果有保险经纪人帮忙，也能直接帮你把支票入账到同名的香港银行账户，省了不少事。

理赔金入账后还在香港账户里，然后自己通过转账的方式转回国内。转回来后还是港币或者美金，再用自己每年5万美金的换汇额度兑换成人民币。如果多于5万美金的，可以找家人亲戚朋友帮忙兑换，每个人每个自然年都有5万美金的换汇额度，多找几个人帮忙，不管理赔金有多少都能换成人民币。国内银行转账外币的话需要本人去银行柜台办理，直系亲属和非直系亲属都能转。

2、如果不想麻烦别人，也可以把没有兑换的港币，留在你国内银行的外币账户里，等第二年换汇额度更新了，再继续兑换。或者平时有境外消费（比如海淘、出国旅游等），直接用这笔外币支付，也很方便。

这个方案的优点是方便、快捷，不用等一个半月，自己换汇在家用网银就能操作。

强烈建议大家在香港投保时，一定要开个香港银行账户，1个小时就能办好，后续理赔、缴费都省事。

方案三：急用钱的情况（直接刷卡）

如果情况比较紧急，比如需要马上要交住院费、手术费，根本没时间等换汇、转款。那么拿着香港银行卡，就是那张提款卡，直接在医院的POS机上刷卡就行，和使用国内银行卡刷卡消费一样方便。

香港银行的银行卡，在国内银行的ATM机上也能直接取现，每天大概能取等值2万港币（差不多16000人民币），不同银行的额度可能稍微有点差别，但基本都差不多。同行ATM领取很多银行都没有手续费，按照当天的银行汇率自动结算。

这种刷卡、ATM取现的钱，是不计算在个人每年5万美金的外汇额度里的。急用钱的时候，这个完全用的上。

最后总结一下，

1、急用钱，用香港银行卡直接刷卡/ATM取现，不占外汇额度，当天能用。

2、常规情况，优先选方案二，投保时开香港银行账户，理赔金入账银行账户

3、方案一尽量别选，现在很多银行不怎么受理，还耗时太久。

其实香港保险理赔金兑换人民币的问题，还有别的办法，总之只要找对方法就行。