香港重疾险哪款好?友邦、保诚、安盛、宏利重疾险对比

香港保险公司那么多,重疾险也这么多,看得我眼花缭乱的,我应该怎么选?

今天挑了几家比较出名的保险公司的王牌重疾险香港友邦的「加裕智倍保3」,保诚的「危疾加护保2」,安盛的「爱护同行」,宏利的「活耀人生2」,和大家分享一下它们各自的优劣势,如果是你,更愿意选择哪一款?

香港重疾险哪款好?友邦、保诚、安盛、宏利重疾险对比

一、产品费率

这是大部分人最关心的:我买这保险要交多少钱啊?

我们分别拿0岁的男女宝宝、和30岁的非吸烟男性、女性;来看看,相近的缴费年期,相同的保额(10万美元保额),费率是多少。

1、0岁宝宝

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2、30岁非吸烟人士

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单从费率来看:

爱护同行」对女性还是十分友善的,两个年龄段其他产品都是女性的费率比男性的略高,只有「爱护同行」低一点,且是四款产品当中女性费率最低的。

而两个年龄段男性的费率,都是「活耀人生」的最低。

「加裕智倍保3」,不论男女,这两个年龄段的费率都是最高的。

二、保单退保、理赔价值

这是许多投保香港重疾险的朋友所看重的,与内地重疾险有着巨大差异的优势之一。

1、0岁男孩,10万美元保额:

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2、30岁非吸烟女性,10万美元保额:

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在0岁男孩这年龄段,退保、理赔的长线价值,宏利的「活耀人生2」最为有优势同时保费也是当中最低的;而前期的理赔,保诚「危疾加护保2」更胜一筹。

在30岁女性这个阶段,总保费是「爱护同行」最低;但不论发生理赔、或者退保保诚的「危疾加护保2」整体价值都是最有优势的。

不同年龄段、不同性别,可能都会有一定区别,慎重考虑费率及保单长线价值的朋友,一定要联系你的客户经理做好测算。

三、首十年赠送保额

1.「加裕智倍保3」:

首十年,30岁及以下赠送50%,31岁及以上赠送35%。

2.「危疾加护保2」、「爱护同行」、「活耀人生2」:

首十年赠送50%。

除了友邦在30岁以后的是赠送35%,保诚、宏利、安盛不管哪个年龄段都是增送50%;30岁打后的朋友考虑赠送保额的要留意一下。

四、保障病况

1.「加裕智倍保3」:共115项。58项重疾、57项轻疾。

2.「危疾加护保2」:共117项。61项重疾、56项轻疾。

3.「爱护同行」:共128项。62项重疾、66项轻疾。

4.「活耀人生2」:共112项。60项重疾、52项轻疾。

几款产品涵盖的病项大同小异。

五、重疾多次赔付

1.「加裕智倍保3」、「爱护同行」、「活耀人生2」:

最高保障达500%赔偿。首次赔偿为100%,癌症、心脏、中风合计最多4次额外赔偿;每次是原有保额的100%赔偿。

2.「危疾加护保2」:

最高保障达660%赔偿。首次赔付100%,癌症额外2次,每次80%;癌症治疗费用最多6次,每次40%;心脏病、中风最高2次,每次80%

在额外赔付中,「危疾加护保2」的癌症、心脏病、中风单次最高都只能赔付80%,且均最高只能额外两次,不过癌症的赔付比另外三款都要有优势。

另外三款都是单次最高赔付100%,额外最高4次。按持续治疗的角度来看的话,单个病况额外赔付肯定是更高的好。

六、癌症灵活赔偿

除了重疾多次赔付,在这几款重疾险经过多次升级以后,还有了癌症的灵活赔偿的选项。

四款产品癌症额外赔付的等候期都是三年,在仍然患癌且积极接受治疗的前提下,以下四款产品针对癌症作出相应灵活的应对:

1.「加裕智倍保3」:

客户可以选择将等候期缩短至1年,赔付额则减少至50%,最多可以选择两次。占用额外赔付的保额。假设都以灵活赔付:癌症额外赔付最高可达300%。

2.「危疾加护保2」:

每1年可申请40%治疗支援费用。每三年间最高申请2次,总的支援费用最高申请6次。不占用额外赔付的保额。假设都以灵活赔付:癌症额外赔付最高可达400%。

3.「爱护同行」:

可选择将等候期缩短至1.5年,每月支付5%的保额,持续4年;合计240%。占用额外赔付的保额。假设都以灵活赔付:癌症额外赔付最高可达340%。

4.「活耀人生2」:

没有此选项。加强版才有。

保诚的「危疾加护保2」针对癌症灵活赔偿是没有占用赔付额的,相较友邦、安盛、宏利更为灵活。

七、其他特色

1.「加裕智倍保3」:

①儿童被保险人的父母、成人被保险人的配偶身故豁免保费。

②受保人在获批楼房按揭贷款、结婚、生子时;可以不需要进行健康申报加保寿险。

③孕妈妈在怀孕期22周起可作为受保人给腹中宝宝投保。

④确诊世卫组织视为国际关注的突发公共卫生事件的疾病且住进ICU三天以上可预支20%保额。

2.「危疾加护保2」:

①夫妻同时投保,首10年获额外50%保障。

②儿童被保险人的父母身故豁免保费。

③罹患早期严重疾病,豁免往后1年保费。

④提供一站式专业第二医疗意见服务。

3.「爱护同行」:

①良性病变手术可预支20%保额。

4.「活耀人生2」:

①住进ICU三天以上可预支20%保额。

②设有生活守护保障,产生第一次理赔180天后,受保人连续180天无法进行以下两项活动(沐浴、更衣、行动、移动、如厕、进食),将提供额外100%生活守护保障。

各花入各眼,「爱护同行」在此略显逊色。

八、综合结论

①只看保费,选择「爱护同行」或者「活耀人生2」;

②按保单长线价值来看,保诚的「危疾加护保2」和宏利「活耀人生2」更有优势;

③三十岁考虑赠送保额额度的,优先考虑保诚、安盛、宏利

④癌症、心脏病、中风的单次额外赔付额,「危疾加护保2」最少。但癌症灵活赔付,「危疾加护保2」更有优势;

⑤这四款产品还有各自的特点,结合自身需求看吧。

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