2019年1月21日，友邦香港正式公布其旗舰重疾险产品加裕智倍保升级版——加裕智倍保2（PEP2）/加裕智倍保2—守护挚保。
新的产品保障更加全面，新增中风、心脏病多次赔付，同时对癌症多次赔付进行升级，做到最高保额420%的赔付，把单重重疾险保障做到极致。更重要的是，癌症等候期缩短至１年，赔偿原有保额的４０％，癌症治疗更灵活利用加裕智倍保２的癌症保障！
一则停售及新品发布公告
如上图，加裕智倍保2将于1月30日正式上市，老产品加裕智倍保并行销售一段时间至3月15日。
八大亮点
「加裕智倍保2」的主要产品特性包括：
- 疾病种类：共115种疾病（58种重疾+44种轻症+13种少儿疾病）；
- 首十年保额升级：30岁以下50%，31岁及以上35%；
- 保证转换权益：首十年升级保额可免体检转换为终身保额；
- 癌症多重赔偿：额外4次癌症、心脏病、中风赔偿，每次为原保额的80%，其中两次癌症赔偿之间的间隔期最少为3年，其他重疾赔偿之间的间隔期最少为1年；
- 癌症治疗灵活选：被保险人首次罹患癌症后，可以行使“癌症治疗灵活选”权益，将第二次癌症赔偿间隔期的3年缩短至1年，从而提早获得第二次赔偿，但获得赔偿的金额将由原先的80%原保额减少至40%；
- 家庭成员保障：儿童被保险人的父母/成人被保险人的配偶身故可豁免后续保费（免核保）；
- 儿童先天性疾病保障：保障因先天性疾病所引致的疾病；
- 「首护挚宝」保障：为未出生婴儿提供「加裕智倍保2 – 首护挚宝」版本，妈妈怀孕22周后即可为孩子投保，为孩子出生之前和出生之后的最初90天提供保障；
- Vitality健康程式：首年保额额外提升10%，通过运动赚取积分，可将原保额提升最多15%；
- 保费：新增30年缴费期，保费整体较「加裕智倍保」提升约5%至20%；
- 分红及收益率：长期（70年以上）保证收益率约为1%，预期收益率约为5.5%；
- 不再提供原位癌及早期恶性肿瘤延续赔偿（在罹患癌症后可提供额外一次的原位癌/早期恶性肿瘤赔偿）。
420% 保额赔付解析
「加裕智倍保2」在「加裕智倍保」仅对癌症进行持续保障的基础上，新增加了心脏病和中风的持续保障，同时将后续额外赔偿的次数由2次增加至4次，对被保险人癌症持续保障覆盖延长至12年（=4次×3年/次），能够为正在逐步转为“慢性病”的癌症治疗提供更加长期的治疗费用补偿。
赔偿间隔期方面，两次癌症赔偿之间的间隔期最少为3年，其他重疾赔偿之间的间隔期最少为1年。要注意，市场上的同类产品，目前皆无法保障心脏病或中风的旧症复发（心脏病或中风在进行第二次索偿时，必须能够提供全新的诊断证明，以说明第二次心脏病或中风发病与上一次发病无关）。
癌症等后期一年的解析
「加裕智倍保2」的最大亮点，就是加入了这个市场首创的“癌症治疗灵活选”权益，将赔偿间隔期缩短至1年，让癌症患者能够拿到第二次赔偿的概率大大增加。
被保险人在罹患癌症1年后，只要给保险公司提供积极治疗的证明，就可以提前获得第二次的癌症赔偿（原本需要等待3年后才能获得）。
当然，这个提前索偿是有代价的，会将赔偿金额由原保额的80%降为40%，而且整张保单只可以提前索偿一次。
友情提醒：“行使这个权益” 虽然可以提前拿到40%的赔偿，但也同时相当于损失了40%的保额。（如上图）
未出生宝宝也可投保
准妈妈于怀孕期投保「加裕智倍保2 – 首护挚宝」，为宝宝送上第一份称心厚礼，让您的子女由出生开始就得到危疾及储蓄保障，享有充足财富，毕生无忧。子女出生时即时得到受保疾病赔偿额的20%，并于出生后90日得到全面保障，即使日后发现患有先天性疾病，子女仍可继续得到保障。
此外，计划下的储蓄成份于胎儿在母亲腹中时就已经开始累积，并随年月增长，作为他们成年后的强大后盾。请注意，您必须于首个保单週年日前14日或之前，提交宝宝的出生证明，否则保单将于首个保单週年日终止。
假如不幸流产、胎死腹中、母亲与孩子不幸一同身故或接受注册专科医生建议的终止怀孕，您可获得已缴总保费的105%，而保单亦会终止。
资格认定：
**需要填写简易核保表格，其他注意事项如图：（详询**）
新增30年供款，更灵活
此次加裕智倍保2，新增1种缴费期限：30年缴费期限，让缴费更灵活。
保费贵了多少？
由于「加裕智倍保2」增加了较多新的保险责任，因此在保费方面，「加裕智倍保2」较「加裕智倍保」有一定幅度的提升，整体加费幅度约在5%-20%之间。其中：
- 男性保费增幅较小，女性保费增幅较大；
- 小孩保费增幅较大，老人保费增幅较小；
- 10年缴费和25年缴费增幅较大，18年缴费增幅较小；
「加裕智倍保2」这次升级，对于选择18年缴费的中年男性来说，是非常划算的；而对于选择25年缴费的小女孩，则加费较多，加费幅度超过20%。
以危疾保額=美元75,000計算，以總保費作比較：
市场竞争力比较
总结：
- 「加裕智倍保2」提供多达115种受保疾病。另外，某些公司将疾病分拆及提供一些非常见的疾病，而且某些受保疾病的定义也较为严谨！
- 「加裕智倍保2」提供多个全港首创的保障，分别为
1) 癌症治疗灵活选、
2) 父母身故豁免缴付保费保障、
3) 配偶身故豁免缴付保费保障、
4) 首护挚宝及
5) 先天性疾病儿童保障
- 「加裕智倍保2」的特选危疾多重赔偿为癌症提供多达4次额外赔偿，较保诚、安盛及宏利多。
分红预期回报率如何
分红方面，「加裕智倍保2」取消了周年分红，分红全部转为可以在理赔或退保时一次性领取的终期分红，因此分红的流动性变差（相当于投保人无法提前将部分分红取出），但预期收益升高。
就以上所显示的例子而言，于大部份情况下，「加裕智倍保2」保证现金价值比大部份对手优胜，预期现金总值回报率更高达6.19% 。
宏利「活耀人生危疾保」回报虽然较高，但其投资非固定收入资产（即股票类资产）成分比传统投资产品更高，高达45%至75%，所连带的升跌波幅亦会相对地高。「加裕智倍保2」则是20%至50%。详询**。
计划书
很明显可以看出，友邦这次「加裕智倍保2」的定价策略调整是为了与保诚的「守护健康加护保CIE」进行正面对抗，因为从25年缴费的费率来看，「加裕智倍保2」在各个年龄阶段都比「守护健康加护保CIE」便宜一点。
不过，根据「加裕智倍保2」这次的保费增加幅度设定，我建议大家在预算较充足的前提下，优先选择18年缴费。（如需制作计划书，添加**）
写在最后
整体来看，香港友邦对于「加裕智倍保2」的这次升级还是下了一番功夫的，但是价格上浮有点高，所以能不能继续引领香港重大疾病险，我们还要拭目以待。（更多产品细则，可以联系******）
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