在理财险洗牌的最后时刻，很多人都想抓住机会，为自己未来养老配置一份保险，但纠结于选择年金险还是增额终身寿，今天就来讲一讲到底怎么选。
既然是用来养老的钱，首先肯定要安全可靠，其次最好与生命等长，还能保值增值。而这三点，年金险和增额终身寿都是能够满足的。
那如果同样是3.5%复利的养老年金和增额终身寿，谁更好一些呢？
我们首先要搞清楚两者的特点。养老年金险，通俗来讲就是我们一次性或者分期存钱到保险公司，资金复利增值，到了约定时间，保险公司再一笔一笔返还给我们。优点是确定性强，可以定时定量领钱，活多久领多久，覆盖全生命周期，是一个伴随终身的财富现金流。
而增额终身寿则是在资金使用上更加灵活性，它的现金价值很高，一般缴费期限结束后不久，现金价值就会超过保费了，投保人可以随时通过减保或退保的方式取出部分现金价值用于养老生活。什么时候取，取多少，都不受限制，也可以在某时间节点一次性拿回一大笔钱自行支配，属于一个逐渐积累的资金池。
所以，养老年金更适合对自身寿命有信心的朋友，尤其是家里有长寿基因，这样就不用担心到了一定年纪没有养老金了，毕竟活多久领多久。还有一类就是没有理财观念的朋友也可以考虑年金险，因为年金险可以确保未来拥有一笔稳定的现金流，这样就不会担心没有规划导致提前花光了钱，未来养老陷入窘境了。
而增额终身寿更适合有养老需求，又追求资金灵活的朋友。很多人担心未来有一些急用钱的时候，或者除了养老，还有其它用途比如创业、买房、买车、子女教育等，这个时候对资金灵活的需求就更重一些，增额终身寿就是个不错的选择。
总体来说，养老年金和增额终身寿，都有储蓄功能，收益确定，可以提供现金流，是非常适合作为养老金储备的一种工具。但要说，选择哪种更好，其实是没有正确答案的，还是要看自己的实际需求，适合自己的才更好。
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