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有肺结节还能买重疾险吗?

最近一直在忙重疾理赔的事情,今年已经有两例关于肺部结节理赔的案例了。北京客户30岁女性在今年2月份公司例行体检中检查出肺部8mm混合型磨玻璃结节,上海客户38岁女性今年8月底也是公司体检中发现10mm肺部结节。医生都是出于谨慎直接建议手术,北京客户病理样本良性,上海客户病理样本早期腺癌。

北京客户于今年4月重疾险理赔完成,轻症理赔,15万美金的重疾险保额理赔23万港币,保险公司理赔款直接电子入账至客户本人的中银香港银行户口。这个客户的重疾保单明年起保费也只是交剩下的80%。上海客户这个月刚刚手术,重疾险理赔还在申请中。

判断一个磨玻璃结节会不会癌变,要结合其大小、密度等等。如果结节伴有明显分叶、空泡、胸膜凹陷征或明显实性成分的GGN则提示可能是恶性病变;不是所有的磨玻璃结节一定会转变成癌,一般来说,约有1/3的GGN会消失,1/3会长期不变,1/3会转变成癌。

肺结节是继甲状腺结节乳腺结节后,在体检中最容易被发现的第三大结节

如果查出来有肺结节的话,你跟重疾险可能就友尽了

肺结节越来越多的被发现,跟大家的身体本身关系很小,最重要的原因是现在很多人把肺部CT加入到了体检项目中了,而肺部CT的精度在0.6毫米左右,还有什么结节发现不了呢?

如果你还很年轻且还没买好足额的重疾险(个人觉得至少100万保额),那你就不要轻易去查肺部CT,即使是公司给你的体检福利,你也要慎之又慎,想好可能的后果再做决定,一旦查出来有肺结节的话,你跟重疾险的缘分可能就到头了!

肺癌在重疾理赔中的段位

男性癌症理赔中,第一是甲状腺癌,第二就是肺癌

女性癌症理赔中,第一是甲状腺癌,第二是乳腺癌,第三就是肺癌

这就是保险公司对于肺结节核保这么谨慎的主要原因

一般重疾险和医疗险对于肺结节的核保如下

重疾险

一般情况下能拿到最好的核保结论是肺部除外,你没看错,肺部除外

很多时候可能就直接给你拒保了

如果能提供最近的两份肺部CT报告,间隔超过1年,且结节大小在4mm以下,有机会可以肺部除外承保

如果只是拿到一份孤零零的肺部结节报告,没有肺结节的前世今生,那么极大可能直接被拒保

如果做了手术切除且病例检查为良性,那么有机会可以正常承保

百万医疗险 

绝大多数直接除外肺部承保

如果做了手术切除且病例检查为良性,一般可以正常承保

看到有个别公司如果结节发现超过3年了,且结节直径不大于4mm,可以正常承保

定期寿险

大部分的定期寿险也是拒保,不过有极个别的定期寿险直接不问肺结节,可以堂而皇之投保

核保结论的复议

目前接受核保复议的公司不多,也就是现在有肺结节的客户如果在将来复查时发现一直没什么变化,或者做了手术切除且病例检查是良性,那么也有一丝的希望可以改成正常承保。

如果已经有肺结节的客户,有保险公司给了除外肺部的核保结论,可以先接受,以后做定期复查有机会以后把核保结论给扳过来,有希望哪怕一丁点总是好的,那种一有除外或加费就把拒重疾险于千里之外的做法无异于为了一多鲜花而失去一片森林。

还没有体检的客户还是买完保险3个月后再去体检吧,没健康保险的客户,记得谨慎选择肺部CT这个体检项目,家里有矿的除外

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