健康险是什么?应该怎么规划?

首先来说说「健康险」的概念。大家都知道保险分为财险和人寿保险。财险是包人之外的财产,比如车房;人寿保险,保的是人的生死和健康。

保生死的叫寿险;保健康的呢,就叫健康险。其实健康险也是种统称,它包含了好多种保险。只要是与人的身体健康有关的保险,大家都习惯称之为健康险。

人的健康分为多种状态,比如住院,都躺到病床上了肯定不健康;再比如患了大病,那就更加不健康了。解决这类问题的保险,就叫健康险。

总的来说,健康险包括了医疗保险、重疾保险、失能收入损失保险和护理保险这几块。失能收入损失保险在我国发展不成熟,一般都用重疾险来替代它的功能;护理险更不用说了,还得等几年。

健康险是什么?应该怎么规划?

重疾保险

先来说说深受消费者认可的重疾险。这是南非医生巴纳德博士和保险公司共同研发的险种,主要解决的是收入损失和疾病康复的问题。

他有个患者已经治好了,身体和精神承受了巨大的摧残,但是为了忙于生计,只能拖着病躯再去工作,导致疾病复发。医疗手段可以挽救一个人的生理生命,但他的经济生命却已经死了。

于是他就想要研发一种保险,用以解决患病后康复和收入问题。只要得了约定疾病,保险公司提前理赔,这笔钱可以让患者安心养病,不用再为生活奔波。

很多人对于重疾险都有误区,觉得这是患了大病后治疗的费用。其实治疗费用只是患病需要花费的冰山一角,后期康复费和收入损失费用更大。

当一个人罹患重疾,有可能长达数年不能工作,即使回到工作岗位,能不能再胜任之前的工作都是个问题,期间还有家人照顾自己耽误的收入。

重疾康复养病需要数年的周期,药费、检查费、营养费,也需要一笔资金的支持。所以这些因为患了重疾导致的种种其他费用,才是最大额的支出。

重疾险优先配备给家庭中最挣钱的那个人,而且保额一定要高。保额的设计都是奔着自己年收入的5倍或者10倍去的,现阶段最好规划到30到50万。

医疗保险

再说说最常见的健康险,医疗保险。医疗保险其实还可以细分为二种或三种。为了方便理解,咱们就分为普通医疗险和百万医疗险吧。

普通医疗险和社保类似,住院了才能报销,秉承着先看病、后报销的解决方案,理赔的范围也是社保目录内的,所以这种保险是作为社保的补充。

这类医疗保险的报销额度为每年1到3万左右。只要住院了,这费用肯定不像发烧感冒、门诊**那样,几十或几百块就能搞定,都是数千或者上万。

社保报销一部分,剩下没报销完的,拿到保险公司按比例二次报销,自己就花不了多少钱了。

百万医疗险,可报销的额度能达到上百万或数百万。这类保险的杠杆很高,而且能突破社保的报销范围,社保不能报的,它也能解决,所以也算是社保的有力补充。

百万医疗也分档次的,越好的越贵,当然报销的范围也更广,报销的额度也更高。比如可以报销公立医院的普通部、国际部、特需部,甚至一些指定的私立医院也报,海外诊疗意外、绿通服务等等,比如境外的高端医疗保险。

健康险该怎么买?

重疾险的话,先确定给谁买,有个预算,决定好给哪些家庭成员买?其次就是身体状况怎么样,是否符合重疾险或医疗险的投保要求,有没有疾病史或2年内住院史。

再者就是准备买什么样的?纯消费型的还是返本型的?保到终身的还是短期的?保多少种疾病的?要不要轻症或者豁免功能,夫妻互保还是怎么着?

确定了产品就是保额,打算做到多少保额?可以在专业人士的协助下,多参考几家产品,选择适合自己的。

医疗保险,可以结合免赔额、保费、续保条件、附加服务、免责条款来选择。光是医疗险怎么买就够写一篇文章的了,所以还是有请专业人士帮着参考。

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